公积金的那些事 ：如何提取 贷款买房可贷多少

    北京住房公积金管理中心近日公布今年公积金的使用计划 ，今年北京计划发放公积金贷款390亿元 ，与去年计划大体相当 。同时 ，北京公积金调整了缴存上下限 。7月1日起 ，普通职工每月最低须缴存公积金共374.4元 ，缴存上限则提高至4170元 。此外 ，近期北京公积金出台了多项便民措施 ，如租房提取公积金由以往的一年提取一次 ，调整到3个月提取一次等 。而且不只是北京 ，全国不少地区的公积金政策今年都有所调整 。住房公积金几乎涉及所有职工 ，每月到底该缴多少.如何提取.公积金贷款又是什么政策.很多问题 ，不少职工并不清晰明了 。

　　全国各地的公积金政策不尽相同 ，新京报记者以北京住房公积金为例，介绍公积金的那些事儿 。

　　【缴存】公积金每月应该缴多少.职工每月缴纳的住房公积金分为两个部分 ，个人缴存部分和单位缴存部分 。两部分月缴存额 ，为职工本人上一年度月平均工资分别乘以职工或单位的住房公积金缴存比例 。

　　2008年起 ，北京公积金缴存比例实行全市统一 ，都为12% 。以一位职工月平均工资5000元为例 ，每月缴纳的公积金应为5000×12%×2=1200元 。根据规定 ，2014住房公积金年度 ，职工住房公积金月缴存基数 ，不得低于市人社局公布的2014年北京市最低工资标准1560元 。下岗 、内退等类似情况职工 ，月缴存基数不得低于2014年北京市基本生活费 ，即最低工资标准乘以70% ，1092元 。依此计算 ，职工住房公积金月缴存下限为1560元×12%×2 ，合计374.4元 。下岗 、内退等职工 ，每月最少缴存公积金共计262.08元 。此外 ，住房公积金月缴存额也有“封顶”。月缴存基数上限为上一年度全市职工月平均工资的300% ，执行期为一个住房公积金年度 ，即当年7月1日至次年6月30日 。2013年度 ，北京市职工月平均工资为5793元 ，依此计算 ，住房公积金月缴存上限为4170元 。

　　这一上限从本月1日起实施 。单位不按规定缴存怎么办 ？职工可以通过以下三种途径投诉 ：登录北京住房公积金网https://www.bjgjj.gov.cn ，将投诉内容放在网站首页的投诉信箱 ；向单位住房公积金的开户管理部投诉 ；向北京住房公积金归集执法部门投诉 。投诉所需要的材料包括：投诉信 、劳动关系证明(如职工与单位签订的劳动合同等) 、工资收入证明(如工资条 、银行工资账户明细单等) 。投诉信中要写明投诉理由 、被投诉单位全称 、法人代表姓名 、单位地址 、单位联系电话 、投诉人姓名、投诉人联系电话 。

　　【提取】哪些情况可提取公积金 ？购买 、建造 、翻建 、大修自住住房的 ；偿还自住住房贷款本息的 ；房租支出超出家庭工资收入5%的 ；生活困难 ，正在领取城镇最低生活保障金的 ；遇到突发事件 ，造成家庭生活严重困难的 ；北京住房公积金管理委员会规定的其他情形 ，可提取公积金 。

　　其中购房办理首次提取公积金 ，如果是商业贷款购房 ，要提供购房合同或购房协议的原件及复印件 、购房发票的原件及复印件 、提取职工本人的身份证原件及复印件 、本人的银行储蓄账户 ，填写住房公积金提取申请书 ，由单位经办人持相关证明材料提出申请 。上月 ，北京公积金简化提取手续 ，如果是用公积金贷款买的房 ，只需要提供住房公积金提取申请书 、申请人身份证原件 、复印件以及银行储蓄账户 。而租房首次提取公积金所需材料包括 ：提取申请书、出租房屋税收委托代征点或税务机关开具的租房费发票 、房屋租赁合同 、单位缴纳基本养老保险的证明 、申请人身份证原件及复印件 、申请人银行储蓄账户 。公积金多久可提取一次 ？购房为由提取公积金可以办理约定提取 ，即按照约定的时间 ，将提取的公积金划入职工本人的住房公积金联名卡账户 。

　　目前 ，频次最短的是按月提取 ，提取金额为除住房公积金账户内保留10元以外的所有金额 。而租房提取公积金 ，从上月18日起 ，调整为可以3个月提取一次 ，但每次只能提取前3个月内的公积金 。

　　【贷款】公积金贷款买房可贷多少 ？目前 ，北京住房公积金贷款的最高额度为80万元 。购买或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房 ，对于《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人 ，贷款最高额度可上浮30% ，即104万元 ；AA级的借款申请人 ，贷款最高额度可上浮15% ，即92万元 。如果是购买第二套住房或套型建筑面积在90平方米以上的非政策性住房 ，贷款最高额度不能上浮 ，80万封顶 。

　　市民能贷款多少 ，可登录公积金中心网站 ，通过贷款计算器查询 。购房申请公积金贷款的政策 ？使用住房公积金购买首套普通自住房 ，套型建筑面积在90平方米(含)以下的 ，贷款首付款比例不得低于20% ；套型建筑面积在90平方米以上的 ，贷款首付款比例不得低于30% 。对于第二套住房 ，目前北京住房公积金贷款的认定为“认房又认贷” ，即无论是名下有房产或是之前有过贷款记录 ，均会被认定 。同时 ，有过公积金购房提取记录的 ，也认定为二套房 。但如果是因租房等其他非购房情况提取公积金 ，则与认定无关 。如购买二套房 ，其贷款首付款比例不得低于70% 。不过 ，对于名下无房 ，但有过贷款记录或购房提取记录 ，符合二套房贷款条件的借款申请人，首付款比例不低于60% 。公积金二套房贷款利率为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍 。三套及以上的不提供贷款 。

　　此外 ，购买二套房的公积金贷款发放对象 ，仅限于现有人均住房建筑面积低于31.31平方米(不含)的缴存职工家庭 。这是从本月1日起实行的新标准 。